□记者 许予朋
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4月20日,人民银行召开新闻发布会,就2023年一季度金融统计数据有关情况答记者问。
人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘介绍,今年一季度,金融运行总体平稳,流动性合理充裕,信贷结构持续优化,实体经济融资成本稳中有降,金融支持实体经济力度明显增强。预计2023年信贷投放以及社会融资规模的增长将保持平稳。
发布会上,人民银行有关负责人还就通缩风险、存款利率波动、首套房利率调控机制实施情况等热点话题进行了详细解答。
金融数据领先经济数据
一季度新增人民币贷款10.6万亿元,同比多增2.27万亿元,反映出一季度金融体系对实体经济的信贷支持力度较强。但与此同时,一季度我国CPI涨幅持续回落,这引起市场对于信贷与通胀走势背离的讨论。
发布会上,人民银行货币政策司司长邹澜介绍,货币信贷较快增长与物价回落并存,本质上是受时滞影响。稳健货币政策注重从供给侧发力,去年以来支持稳增长力度持续加大,供给端见效较快。但实体经济生产、分配、流通、消费等环节的效应传导有一个过程,疫情反复扰动也使企业和居民信心偏弱,需求端存有时滞。总体看,金融数据领先于经济数据,实际上反映出供需恢复不匹配的现状。
邹澜表示,对“通缩”的提法要合理看待。通缩一般具有物价水平持续负增长、货币供应量持续下降的特征,且常伴随经济衰退。当前我国物价仍在温和上涨,M2和社融增长相对较快,经济运行持续好转,与通缩有明显区别。随着金融支持效果进一步显现,消费需求有望进一步回暖,下半年物价涨幅可能逐步回归至往年均值水平,全年CPI将呈“U”型走势。
展望下一阶段货币政策,邹澜介绍,稳健的货币政策将精准有力,兼顾把握好稳增长、稳就业、稳物价的平衡。坚持稳健取向,保持总量适度、节奏平稳;发挥好结构性货币政策工具的引导作用,将更多金融资源向民营小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节倾斜。继续支持粮食、能源等民生物资保供稳价,关注劳动力市场供求、海外高通胀传导等因素的可能影响,保持物价基本稳定。
中小银行调整存款利率属正常现象
存款方面,4月以来部分中小银行纷纷下调存款利率。在此之后,大行、股份行是否将跟进下调?这些调整是否影响理财产品中的存款产品?上述问题一度引发市场广泛关注。
对此,邹澜在发布会上明确回应,去年4月人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。去年9月以来,大部分银行已经主动下调过存款利率,近期主要是上次未调整的中小银行补充下调,也有些银行曾在春节前后上调存款利率,现在进行回调。
“今年3月新的定期存款加权平均利率大约是2.28%,和去年4月相比下降了0.16个百分点。从这些情况看,企业居民投资在定期存款、理财产品和债券这些金融工具之间的分布,预计不会出现大的变化。”邹澜同时强调。
在市场利率整体明显下降的情况下,邹澜表示,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身的经营情况,灵活调整存款利率,不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异。这是存款利率市场化环境下的一个正常现象。
首套房贷利率政策“既管冷又管热”
近期国家统计局公布的数据显示,房地产销售出现积极变化,回暖信号渐显。本次发布会上,邹澜也指出,近一段时间随着前期稳经济大盘,房地产政策效果持续显现,交易活跃性有所上升。多项指标与去年四季度相比出现边际好转。
在房地产金融调控政策方面,去年年末,人民银行、银保监会曾建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制,实现了首套房贷利率政策“因城施策”、双向动态灵活调整。此举有助于激发部分住房销量疲弱城市的购房需求。
发布会上,邹澜特别强调,该政策“既管冷又管热”。既支持房地产市场面临较大困难的城市用足用好政策工具箱,又要求房价出现趋势性上涨苗头的城市及时退出支持政策,恢复执行全国统一的首套房贷利率下限。
据统计,截至今年3月末,符合放宽首套房贷利率下限条件的城市有96个,其中83个城市下调了首套房贷利率下限,12个城市取消了首套房贷利率下限。贝壳研究院监测显示,4月,贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.01%,环比微降1个基点;二套主流房贷利率平均为4.91%,与上月持平。4月,首套、二套主流房贷利率较去年同期分别回落116个基点和54个基点。
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